将来年金がもらえるかどうかもわからないような日本経済
自分でなんとかして老後のお金を準備しないといけないとなったとき投資は１つの選択肢にあると思います
いざ証券口座を開設しようとしたら普通の口座からNISAの口座か聞かれてよくわからなくて普通の口座にしちゃってる人いませんか？
資金の少ない初心者こそNISAを使うべきです
この記事ではNISAはどんな制度なのか書いていきます
- NISA(小額投資非課税制度)とはどんな制度なのか
- NISAのメリット
NISA(少額投資非課税制度)とはどんな制度なのか
NISAという言葉自体は、テレビのCMなどで多くの人が聞いたことがあると思います。
ただCMみただけではあんまりなんの言葉かわかりません。証券会社のCMだから投資の話かな、くらいの感じです。
NISAというのは日本語では少額投資非課税制度という制度です
イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした制度であり、日本版ISA、NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）という名前になっています
通常、株式や投資信託の取引きで利益を得ると、20％の税金がかかります
NISAの制度を使うとこの税金がかかりません
もし10万円の利益を年間で得ると2万円が税金として持っていかれます
結構でかいですよね
投資をするうえでNISAを使わないという選択肢はありません
どうやってNISAを利用するのか
NISAは使うしかないとわかりましたがどうやってこの制度を活用するのでしょうか
NISAを活用するためにはNISAの証券口座を作ります
普通の証券口座は複数の証券会社で作ることができますが、NISA口座は１つの証券会社でしかつくれません
NISA口座のある証券会社の口座で取引をしようとするとNISA口座と普通の口座どちらを使って取引をするか選んで取引することになります
こうしてNISA口座での取引を選択した分の利益に税金がかからなくなります
NISAの条件
投資家にとってNISAは素晴らしい制度ですが、条件がいくつかあります。その中でも重要なのがNISA口座で取引できる限度額は年間120万円だけということです。
つまり、120万円分の株を買うと、その時点でその年の間はそれ以上NISA口座では株を買うことができないということです。この枠は一度買った株を売っても復活しません。
また、買った株をそのまま次の年以降までもっていた場合、5年間はその利益が非課税となります。それ以上長い期間、株を持っている場合は新しい投資枠を使う必要があります。これをロールオーバーといいます
例を使って説明すると2018年に50万円分、NISA口座で株を買い持ち続けた場合、2019年から2022年までは毎年120万円分NISA口座の投資枠を使えます。
しかし、2023年以降も2018年に買った株を持ち続ける場合、2023年の投資枠の50万円分を使うことになります。
少ない投資金額で始める場合、120万円なんてそうそう使い切らないと思うかもしれませんが、10万円の株だけ買うとしても12回買えば120万円です。月1回株を買ったら終わりです。
意外とすぐなかんじがしませんか？
ある程度、慣れて活発に取引を行うようになってきたら、どんな株でもNISA口座で売買を行うのではなく目的ごとに口座の使い分けが必要になってきます。
おすすめのNISAの使い方
- 長期保有して大きく成長するのを待つ銘柄
- 配当金目的の銘柄
逆に、良くないと思う使い方は
- 株主優待狙いの銘柄
株主優待にはもともと税金がかからないので、他にNISAで買いたい銘柄があるなら避けたほうがいいかもしれません。
つみたてNISA
もう一つのNISAの使い方として、つみたてNISAというものがあります。
前述の一般NISAとつみたてNISAどちらか一つを選択して利用可能です。年単位で、一般とつみたての切り替えを行うこともできます。
年間の投資枠上限は40万円で20年間この投資枠は使い続けられます。（一般NISAは120万円、5年間）また、20年以上株を持ち続ける場合に次の年の投資枠を使うことはできません。
より、少額で長期間の投資をコツコツ行いたいと考えている人向けの制度といえます。
NISAとは何ですか？
NISA（少額投資非課税制度）は、通常株式や投資信託などで得た利益にかかる税金（20％程度）を一定額まで非課税にできる制度です。
NISAのメリットは何ですか？
NISAを使うと、例えば10万円の利益を得た場合に本来かかる税金約2万円が免除されるため、少額で始める人ほど税制上有利になります。
NISA口座の開設はどうすればいいですか？
NISAを利用するには、証券会社で「NISA口座」を開設する必要があります。通常の証券口座とは別に、NISA用の口座を1つの証券会社で選択して作ることが求められています。
NISA口座の年間投資上限額はいくらですか？
一般のNISAでは年間120万円までが投資枠となっています。
NISA口座で買った株を売っても、翌年の投資枠は復活しますか？
いいえ、NISA口座で年間120万円の枠を使った後、株を売却してもその枠は復活しません。枠を使った分はその年内で消化されたものと見なされます。
NISAで買った株を長期保有した場合の扱いはどうなりますか？
一般NISAでは、買った株をそのまま翌年以降へ保有し続けた場合、「ロールオーバー」という制度を使い、新たな投資枠に移す必要があります。
「つみたてNISA」と通常のNISAの違いは何ですか？
「つみたてNISA」は、一般NISAとは別制度で、年間投資枠が40万円、運用期間が20年以上を前提としています。少額から長期・積立で投資を行いたい人向けです。
NISAでおすすめな使い方はありますか？
NISA口座は「長期保有を前提に成長が見込める銘柄」「配当金目的の銘柄」などに使うのが向いており、株主優待目的だけで使うのは注意が必要です。
NISA口座と通常の証券口座はどちらを使えばいいですか？
投資を始めるなら、少額・初心者ほどNISA口座を優先的に使う方が税制メリットが活きます。通常の証券口座はNISA枠を使い切った場合や別目的の売買に使うという考え方が合理的です。
NISA制度を利用する際の注意点は何ですか？
注意点としては、投資枠を超えてしまうと非課税扱いにならないこと、売却しても枠が回復しないこと、どの証券会社でNISA口座を設定するかは慎重に選ぶこと、また制度の内容（枠、期間など）が変更される可能性があることなどが挙げられます。
NISAのまとめ
NISAは、投資で得た利益にかかる税金を非課税にできる非常に有利な制度です。株式や投資信託を始めたい人にとっては、まず最初に利用を検討すべき仕組みといえます。
口座開設は証券会社で簡単に行え、年間の投資上限枠を活用することで効率よく資産形成が可能です。特に、配当や長期成長が見込める銘柄を中心に運用すれば、複利効果を最大限に活かすことができます。
一方で、投資枠の使い切りやロールオーバーの期限、証券会社の選択など注意すべき点もあります。制度内容は今後変更される可能性もあるため、最新情報を確認しながら計画的に運用することが大切です。
NISAを上手に活用することで、少額からでも着実に資産を増やす第一歩を踏み出せます。
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