みなさん、最新のフィンテック決済サービスとしてホットな「分散型デジタル決済ネットワーク」をご存知でしょうか?名前も何げにテクニカルですが、これが従来の決済の概念を根本から変える可能性を秘めているんですよ。
「分散型」「デジタル」「ネットワーク」と、確かに聞き慣れない言葉が並んでいますが、頑張って説明しますのでご了承ください。
まず基本的な考え方として、このネットワークはブロックチェーン技術を応用しているんです。ブロックチェーンとはデータを分散型で記録・管理できる新しい仕組みなんですね。
従来のシステムは、銀行やクレジットカード会社など、中央の管理者がデータを一元管理していました。でもブロックチェーンを使えば、そうした中央機関が不要になるんです。
なぜかというと、取引データがP2Pネットワーク上に分散されて、多数の関係者で共有・検証されるからなんですね。つまり、第三者機関を介さずに直接金融取引ができるようになるわけです。
実際のイメージとしては、ビットコインのような仮想通貨の決済がブロックチェーンネットワークの上で行われているんですけど、この発想を発展させたものが「分散型デジタル決済ネットワーク」なんですな。
中央機関のないシステムですから、手数料がかからず手軽に決済できると同時に、データの改ざんが極めて困難だというセキュリティ面でのメリットもあるんですよ。
「そんなうまい話あるのか?」と疑問に思われた方も多いと思います。実際、具体例を挙げて説明を続けますね。
分散型ネットワークで一番期待されているのは、個人と個人の支払い・送金の高速化です。例えばスマホアプリを使って、直接相手に送金するといった具合ですね。
アプリ内で相手の特定をし、金額を入力したら即座に送金完了です。現金を渡す必要もなく、超手軽で手数料もかからないというわけですね。
このように個人間の送金は勿論ですが、企業と個人の支払いでも応用されることでしょう。デリバリーやタクシーの支払い、オンラインサブスクリプションの課金など、いったん中央機関に通す必要がなくなります。
つまり銀行の介入が不要になるんですね。企業は顧客に直接請求し、瞬時に支払いが完了する。多額の決済手数料も当然かからなくなります。
さらに金融機関さえも、この分散型デジタル決済ネットワークを採用することで、莫大な運用コストを削減できるはずです。スリムな人員配置で事業が可能になり、コストダウンにもつながるでしょう。
また、企業間の売掛金の支払いなどでも革新的に変わります。これまでのように銀行送金を待つ必要がなく、直接支払いが完了するわけです。短期資金繰りの心配もなくなり、合理的なキャッシュフローが実現できるでしょう。
このような最新のネットワークでは、国境を越えた国際送金にも大きく貢献できると見込まれています。現在の国際送金では為替手数料や銀行手数料がかかり、時間もかかります。しかし新ネットワークなら、そうした手数料が一切ナシで高速な送金が可能になるんですね。
海外勤務の社員への給与支給や、海外取引における決済など、グローバルなビジネスシーンで幅広く活用されることでしょう。そうするとこれまでの金融インフラがもはや不要になってしまうかもしれません。
ただし一方で、この新ネットワークにも課題はあります。セキュリティ対策が充分でない場合、ハッキングによるデータ改ざん被害が発生する可能性があります。
また金融機関がいらなくなれば、金融システム全体が崩壊するリスクもあるのではと危惧する向きもあるでしょう。法制度の整備が追いつかず、金融インフラが機能不全に陥るおそれがあるわけです。
しかしそうした課題は、着実に技術革新が進められていけば、必ず克服できるものと考えられます。フィンテック企業を中心に、セキュリティの構築や法制度の検討が精力的に行われていくことでしょう。
一時的に混乱はあるかもしれませんが、長期的に見れば、分散型デジタル決済ネットワークが金融インフラを劇的に改善することは間違いありません。中央管理者を必要とせず、個人や企業が分権化されたネットワークを自在に活用できるようになるのです。
このようにフィンテック決済サービスが進化していけば、個人の金融活動はますます自由になり、企業側のコストも大幅に圧縮されるはずです。確かに当面は課題もありますが、新しい技術にしっかりと対応していく必要があります。
銀行やクレジットカード会社といった既存の金融インフラは、淘汰されていく可能性もあるかもしれません。分散型デジタル決済ネットワークが新時代の金融の中心的な役割を担うことになるかもしれません。フィンテックの革新に大いに期待が持てますね。
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